征信小知识

 

    在中国算得上是一个古老的词语，几千年前的《左传》里就有“君子之言，信而有征”的说法，意思是说一个人说话是否算数是可以得到验证的。然而，你我在日常生活当中感受到征信的存在，却是近几年的事情。办贷款，找工作经常会听到银行的工作人员问您的“信用记录”如何，说的就是征信的事，有关您过去信用行为的记录会体现在您的“信用报告”里，它被人们形容为“经济身份证”，智者言“要像珍惜自己的生命一样维护个人的信用记录”。

 

    简单来说，征信就是专业化的、独立的第三方机构为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您的信用报告的一种活动。征信记录您过去的信用行为，这些行为将影响您未来的经济活动。例如，当您向银行申请贷款时，银行可以通过征信机构提供的您的信用报告，更好的了解您过去的信用状况，银行可以更方便，更快捷地作出是否与您进行交易的决定，这样就方便了您的经济活动。

 

    “您是谁”，也就是您的基本信息，包括您的身份、姓名、家庭关系、家庭住址、联系方式等。

 

    “您借了多少钱”，也就是您整体负债情况，包括您在哪家银行贷了多少款办了几张信用卡，每张卡的信用额度是多少，从商店里赊购了多少商品等。

 

    “您按约还款了吗”，就是您在什么时候还了钱，是不是按合同的规定按时、足额的还了款，包括各类贷款，还包括信用卡、电信等先消费后付款的各种公共事业费用等。

 

    需要指出的是，征信机构采集的信息都是您在经济金融活动中产生的信用信息，对于一些与信用无关的信息，比如个人存款信息，个人宗教信仰等，征信机构是不会征集的。

 

    区分诚信，信用，征信的区别

 

    1、诚信，是人们诚实守信的品质与人格特征，说的是一个人格守信用的主观意愿。它属于道德范畴，是一种社会公德，一种为人处事的基本准则。

 

    2、信用，简单地说就是借钱还钱，是指在交易一方承诺未来偿还的前提下，另一方向其提供资金、商品或服务的行为，像贷款买房、先消费后付款之类就是日常生活中典型的信用活动。

 

    3、征信，本身即不是诚信，也不是信用，而是客观记录人们过去的信用信息并帮助预测未来是否履约的一种服务。这里要特别说明的是，征信所记录的是个人的“信用”信息，即个人是否履行了合同约定的义务，而不是“诚信”信息 。

 

    良好个人征信的好处

 

    1

 

    当征信良好的个人在向银行申请贷款或者申请信用卡时，整个申请历程会比较顺利。

 

    2

 

    银行一般予以征信良好的申请者多种优惠。若申请者征信一般甚至很差的话，这些优惠将被取消。

 

    3

 

    良好的征信还有可能降低贷款成本。从实际经验来看，并不是征信不好的人就一定申请不到贷款，只是其花费的成本可能更高。许多非银行金融机构虽然对申请者的征信要求比银行低一些，但其收费可能会更高。

 

    不良网贷和个人征信有关系吗？

 

    小编来告诉你：

 

    如果借款人不还钱会在个人征信系统中借贷信息中有记录，以后会影响借款人到在银行的借贷。网贷，又称P2P网络借款。P2P是英文peer to peer的缩写，意即“个人对个人”。个人征信系统又称消费者信用信息系统，主要为消费信贷机构提供个人信用分析产品。个人征信信息分为三个组成部分。

 

    第一部分是个人基本信息，

 

    第二部分是信贷信息，

 

    第三部分是非银行信息。

 

    个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等；

 

    信贷信息包括银行信贷信用信息汇总、贷记卡准贷记卡信息汇总、贷款信息汇总、为他人贷款担保信息汇总等；

 

    非银行信息指的就是个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费等。根据实际情况客户本人声明也将被纳入到系统信息中。这些信息确实潜在地影响到个人在银行的借贷行为。

 

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