19年某领导因为不喝酒就抽你的银行按揭二抵组合产品3+4火了，拯救了一大批首付不够的二套房购买人群。

先说下这个产品的含义，3成按揭+4成经营性抵押。3成按揭和4成经营性抵押同时出批复（出批复的垫资成本会低一半，需要有公司哦）。然后按揭放款，你拿到产证后去签二次抵押合同去二次抵押，放款另外4成，周期大约1个月。

3成按揭的利率就是二套利率5.25左右，可贷30年，4成经营性抵押利率大概5左右最高20年，按揭不能用公积金贷款。

20年3月左右银保监会通知不能让经营性抵押违规进入楼市。这个产品当天晚上就紧急叫停了。（主要是深圳那边太疯狂，影响了全国政策，上海房价比较稳定，这个产品被误伤了。）

这个事情出来以后，很多接受全款买房新产证的银行都停了1-2个月，现在又可以全款买新产证抵押了。（不满3个月的产证为新产证）
 

介绍下现在可以做的产品3+3，跟3+4同理，只是银行不同。

4成首付3成按揭加3成经营性抵押同时出批复。按揭利率5.25%可贷30年。经营性二次押利率5.3%，最长10年，同样不能用公积金贷款。

说下优势

1，可以用公积金冲抵按揭部分贷款，二套利率是高，但是你公积金交的高没地方用提取又提不出来不是更难受。

2，经营性抵押可以少于3成，差的不多，利率高点年限低点也可以接受，比如你只差1成。

3，过桥时间短，同时出批复省了过桥资金。

说下劣势

1，二抵部分，利率高，时间短。全款抵押可以做到4.65%，时间可以做到20年。

2，有政策风险，办到一半又被政策堵住很麻烦。全款买再抵押产品比较多，政策风险也有，还是有口子的。

3，公司要求稍微高一点，注册满半年要有流水。

大概就是这些，就看首付差的多不多了。差的多还是考虑全款买再抵押的方式更省钱。差不多可以考虑3+3方案。

PS:不是所有客户都需要贷款，除了买房相关贷款，公司真实经营，家庭正常消费，其他贷款用途一律劝退。